فین‌تک در دههٔ پیش رو؛ 3 پیش‌بینی طوفانی!

در بخش‌های قبلی کوشیدیم پاره‌ای از دستاوردهای برجستهٔ فناوری مالی را از نظر بگذرانیم تا بهتر درک کنیم که فین‌تک چه جایگاهی در دنیای مدرن و انسان‌های امروزی دارد. با همه این تفاسیر، نباید فراموش کنیم که رسالت این جستار، پرداختن به پیش‌بینی‌هایی برای دههٔ پیش روی فین‌تک‌هاست. سه پیش‌بینی که در ادامه این بخش قرار گرفته است، بر اساس تحلیل شرایط موجود و بسط آن‌ها به روزنه‌های امیدی است که در دنیای مدیریت مالی پیش چشم داریم.

اولین پیش‌بینی: دسترسی همگانی به داده

اگر با سازوکار فناوری‌های مالی آشنایی داشته باشید، به‌خوبی می‌دانید که داده‌ها، چه اطلاعات شخصی مشتری و چه اطلاعات مربوط به تراکنش‌ها، بخش مهمی از توسعهٔ کمپانی‌های فین‌تکی هستند؛ این کمپانی‌ها توانمندی‌های خاصی برای ترتیب‌بندی و ذخیره‌سازی اطلاعات دارند و هزینه‌های زیادی را هم صرف این مسائل می‌کنند.

اگر متعجب هستید که چرا داده در دنیای فناوری مالی این‌قدر اهمیت دارد، این بخش برای شما نوشته شده است؛ متخصصان تکنولوژی دنیای مدرن بر این باورند که داده طلای قرن 21ام است. داده‌ها به طراحان و کارشناسان کمک می‌کنند تا از جهات گوناگونی فین‌تک‌ها را گسترش دهند.

جالب است بدانید که داده‌ها به سبب اینکه دارایی‌های باارزشی هستند، به‌سختی میان شرکت‌ها و کسب‌وکارهای گوناگون منتقل می‌شوند. ماجراهای متعددی وجود دارد که اثبات می‌کند داده‌ها با رقم‌های بسیار زیاد و به شکلی پنهانی به شرکت‌های گوناگون فروخته می‌شوند یا در مواردی برای اهداف خاصی توسط کمپین‌ها یا شخصیت‌های سیاسی مورداستفاده قرار می‌گیرند.

با درنظرگرفتن همهٔ این توضیحات، احتمالاً این مسئله برای شما تعجب‌آور خواهد بود: یک قانون با عنوان PSD2 بانک‌های بزرگ اروپایی را ملزم می‌کند که داده‌های خود را در اختیار کمپانی‌های نوپای فین‌تکی قرار دهند؛ این قانون تصریح می‌کند که اگر استارتاپ‌ها قوانین و مجوزهای مشخص‌شده را دریافت کردند، مطمئناً می‌توانند از این داده‌ها استفاده کنند.

(البته این نکته را هم باید در نظر داشته باشیم که فقط برخی از کشورها مانند انگلستان، این قانون را اجرایی کرده‌اند.)

زمانی که قانون PSD2 با بسیاری از سرنخ‌های دیگر در دنیای فناوری مالی کنار هم قرار می‌گیرند، این تصور را به متخصصان می‌دهد که احتمالاً در ده سال آینده، حداقل بخش بزرگی از داده‌های به‌دردبخور از شکل انحصاری و شخصی خارج خواهد شد و به دست همگان خواهد رسید.

دومین پیش‌بینی: رسوخ فین‌تک در بسترهای غیرمالی

همان‌طور که در بخش‌های قبلی نیز بیان کردیم، فین‌تک و اپلیکیشن‌های فین‌تکی در تلاش هستند تا به جزئی از زندگی انسان‌های امروزی تبدیل شوند؛ متخصصان فین‌تکی در ادامهٔ این سیاست، بر این باور هستند که احتمالاً فین‌تک به‌وسیلهٔ ابزارها و توانمندی‌های خود، به اپلیکیشن‌ها یا بسترهای غیرمالی نیز راه پیدا خواهد کرد.

این مسئله تا حدودی بدیهی به نظر می‌رسد، چراکه هر تجارت یا خدمت‌رسانی‌ای با فرایندهای دریافت و پرداخت پیوند خورده است و پیوند با این مسائل، خواه یا نا خواه، موجب ایجاد یک نیاز برای درگاه‌های فین‌تکی می‌شود.

اگر رویکرد توسعه‌دهندگان تکنولوژی را در سال‌های اخیر بررسی کنیم، به‌سادگی پازل “رسوخ فین‌تک در بسترهای غیرمالی” را قابل ترسیم خواهد شد؛ در سال‌های گذشته، علاوه بر وب‌سایت‌هایی مانند آمازون (و سایر مرجع‌های خرید) یا گوگل، تولیدکنندگانی مانند اپل، سامسونگ و هواوی نیز به این فکر افتاده‌اند تا اپلیکیشن‌های مالی خاصی را به کاربران خود ارائه دهند. بهترین مثال برای این مسئله، اضافه‌شدن سرویس اپل کارت (Apple Card) به اپلیکیشن‌های بایستهٔ سیستم‌عامل I.O.S است.

بروز چنین بستری، موجب می‌شود که فین‌تک‌ها با سایر اپلیکیشن‌ها به شکلی یکپارچه مرتبط شوند و تا حدودی نیز دردسرهای کاربران را کم کنند. کاربران دیگر ملزم نیستند که برای واریز یک اعتبار، از یک اپلیکیشن با بستر معین خارج شوند و به یک اپلیکیشن با بستر معین دیگری مراجعه کنند. در چنین موقعیتی، کاربران قادر خواهند بود صرفاً با استفاده از رابط‌های کاربری متصل شده به اپلیکیشن‌های فناوری مالی، فرایندهای پرداخت را نیز به‌پیش ببرند.

سومین پیش‌بینی: ایجاد پلتفرم‌های یک‌پارچه

یکی از مشکلاتی که سیستم‌های مدیریت مالی سنتی دارند، این مسئله است که خدماتی که به مشتریان ارائه می‌شوند، شکلی مجزا و ازهم‌گسسته دارند؛ خدمات مجزا باعث می‌شوند که زمان بیشتری از کاربر گرفته شود و امنیت‌های سایبری نیز تا حدودی نقض شوند.

متخصصان در دنیای مدرن در تلاش هستند تا از یک هستهٔ مرکزی برای متصل‌کردن چندین جز ازهم‌گسسته استفاده کنند؛ این اقدام باعث می‌شوند که همهٔ اپلیکیشن‌ها یا خدمات به شکل یک سیستم به یکدیگر متصل شوند و در قالب یک بستر به کاربر ارائه شوند.

نکته اینجاست که برخی از ابزارهای فناوری مالی توسط توسعه‌دهندگان گوناگونی ارائه می‌شوند و از جهت دیگر، این ابزارها قرار است با بسترهایی ترکیب شوند که به‌خودی‌خود، شکلی غیرمالی دارند؛ به‌عنوان‌مثال، فناوری‌های مالی قرار است از جهتی با دستیارهای مالی مانند الکسا و سیری ترکیب شود و از جهت دیگر، در سیستم‌عامل‌هایی نظیر اندروید، آی.او.اس یا حتی انواع ویندوز کارایی داشته باشند.

پرسش اینجاست که با وجود این دشواری‌ها، چگونه رؤیای چنین اکوسیستم پیوسته‌ای از خدمت‌های مالی و غیرمالی دیجیتال، در ذهن گروهی از متخصصان فناوری مالی ایجاد می‌شود؟ این رؤیا زمانی به یکی از گزینه‌های محتمل ده سال آینده تبدیل می‌شود که توانمندی‌های عرصهٔ فناوری مالی را بهتر بشناسیم؛ متخصصان بر این باور هستند که توسعهٔ هاب‌های مرکزی به‌قدری پیش خواهد رفت که چنین ایده‌ای چندان هم ناممکن خواهد بود.

جالب اینجاست که اگر چنین ایده‌ای محقق شود، قطعاً قهرمان میدان پیش رو، طراحان و ارائه‌دهندگان اکوسیستم‌های یکپارچه هستند؛ چراکه کاربران به شکلی ناخودآگاه مایل هستند که خدمات گسترده‌ای را در قالب اپلیکیشن‌هایی محدود دریافت کنند و از طرف دیگر، زمان کمتری را برای چنین انجام چنین پروسه‌هایی صرف کنند.